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拼團(tuán)貸款應(yīng)守牢合規(guī)底線

2024-01-02 06:21 來源:中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)-《經(jīng)濟(jì)日報》

  愛“拼”才會“盈”、利息就要“拼”著省……近日,多家銀行推出拼團(tuán)貸款優(yōu)惠活動,助力2023年年底信貸沖刺及2024年開門紅活動,引發(fā)市場關(guān)注。

  拼團(tuán)貸款是銀行消費(fèi)貸款的一種營銷方式,指的是通過降低利率或提高額度等優(yōu)惠條件,吸引多個客戶組成團(tuán)體、共同申請貸款的活動。為啥這么“拼”?這主要是因?yàn)殂y行面臨信貸業(yè)務(wù)壓力,通過拼團(tuán)方式可以刺激貸款需求,實(shí)現(xiàn)獲客目的。對于很多有需求的消費(fèi)者來說,拼團(tuán)貸款可以降低資金成本,似乎是不錯的選擇。

  其實(shí),2020年銀行就曾興起一陣“拼團(tuán)潮”,因可能存在違規(guī)風(fēng)險引起了監(jiān)管部門關(guān)注。類似“拼團(tuán)”活動再次出現(xiàn),在一定程度上反映出部分銀行貸款投放節(jié)奏欠科學(xué),管理較粗放,對基層考核激勵機(jī)制不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)葐栴}。

  拼團(tuán)貸款可能涉及違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的情況值得注意。比如,拼團(tuán)貸款的利率可能根據(jù)參與人數(shù)不同而異,存在信息不對稱和不透明的問題;有的消費(fèi)者為了幫助親友“湊單”,也會參與拼團(tuán)貸款,從而承擔(dān)不必要的風(fēng)險;有的消費(fèi)者可能將消費(fèi)貸款套現(xiàn),資金流向非消費(fèi)領(lǐng)域或高風(fēng)險領(lǐng)域,放大風(fēng)險水平。

  因此,銀行在推出拼團(tuán)貸款的同時,應(yīng)守牢合規(guī)底線。不能變相降低必要的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件,要明確拼團(tuán)貸款規(guī)則,遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求,在利率透明度、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、資金用途監(jiān)管等方面加強(qiáng)保障。

  另外,利息“拼”著省也要把握好力度,銀行應(yīng)避免息差壓力增大陷入非理性競爭。部分銀行更應(yīng)反思過于粗放的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,保持對風(fēng)險的警惕,圍繞市場需求的難點(diǎn)、痛點(diǎn),切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)量。

  對消費(fèi)者而言,要了解清楚“拼團(tuán)貸款”的政策和條件,根據(jù)自身的實(shí)際需求和還款能力,合理申請貸款額度,避免過度負(fù)債和違約。要保護(hù)好個人信息和財產(chǎn)權(quán)益,避免信息泄露。

  可以預(yù)見的是,未來銀行業(yè)競爭將越來越激烈。銀行的各類創(chuàng)新營銷讓消費(fèi)者擁有了更多的選擇,但消費(fèi)者也要擦亮眼睛,理性借貸,避免不必要的風(fēng)險。(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報 作者:林紫曉)

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(責(zé)任編輯:馮虎)
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拼團(tuán)貸款應(yīng)守牢合規(guī)底線

2024年01月02日 06:21   來源:經(jīng)濟(jì)日報   

  愛“拼”才會“盈”、利息就要“拼”著省……近日,多家銀行推出拼團(tuán)貸款優(yōu)惠活動,助力2023年年底信貸沖刺及2024年開門紅活動,引發(fā)市場關(guān)注。

  拼團(tuán)貸款是銀行消費(fèi)貸款的一種營銷方式,指的是通過降低利率或提高額度等優(yōu)惠條件,吸引多個客戶組成團(tuán)體、共同申請貸款的活動。為啥這么“拼”?這主要是因?yàn)殂y行面臨信貸業(yè)務(wù)壓力,通過拼團(tuán)方式可以刺激貸款需求,實(shí)現(xiàn)獲客目的。對于很多有需求的消費(fèi)者來說,拼團(tuán)貸款可以降低資金成本,似乎是不錯的選擇。

  其實(shí),2020年銀行就曾興起一陣“拼團(tuán)潮”,因可能存在違規(guī)風(fēng)險引起了監(jiān)管部門關(guān)注。類似“拼團(tuán)”活動再次出現(xiàn),在一定程度上反映出部分銀行貸款投放節(jié)奏欠科學(xué),管理較粗放,對基層考核激勵機(jī)制不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)葐栴}。

  拼團(tuán)貸款可能涉及違反相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的情況值得注意。比如,拼團(tuán)貸款的利率可能根據(jù)參與人數(shù)不同而異,存在信息不對稱和不透明的問題;有的消費(fèi)者為了幫助親友“湊單”,也會參與拼團(tuán)貸款,從而承擔(dān)不必要的風(fēng)險;有的消費(fèi)者可能將消費(fèi)貸款套現(xiàn),資金流向非消費(fèi)領(lǐng)域或高風(fēng)險領(lǐng)域,放大風(fēng)險水平。

  因此,銀行在推出拼團(tuán)貸款的同時,應(yīng)守牢合規(guī)底線。不能變相降低必要的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件,要明確拼團(tuán)貸款規(guī)則,遵守相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求,在利率透明度、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、資金用途監(jiān)管等方面加強(qiáng)保障。

  另外,利息“拼”著省也要把握好力度,銀行應(yīng)避免息差壓力增大陷入非理性競爭。部分銀行更應(yīng)反思過于粗放的業(yè)務(wù)發(fā)展模式,保持對風(fēng)險的警惕,圍繞市場需求的難點(diǎn)、痛點(diǎn),切實(shí)提升金融服務(wù)質(zhì)量。

  對消費(fèi)者而言,要了解清楚“拼團(tuán)貸款”的政策和條件,根據(jù)自身的實(shí)際需求和還款能力,合理申請貸款額度,避免過度負(fù)債和違約。要保護(hù)好個人信息和財產(chǎn)權(quán)益,避免信息泄露。

  可以預(yù)見的是,未來銀行業(yè)競爭將越來越激烈。銀行的各類創(chuàng)新營銷讓消費(fèi)者擁有了更多的選擇,但消費(fèi)者也要擦亮眼睛,理性借貸,避免不必要的風(fēng)險。(本文來源:經(jīng)濟(jì)日報 作者:林紫曉)

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